稳中有进，向新向优。建设银行2025年经营业绩，彰显内涵式高质量发展成色。
金融活，经济活。金融稳，经济稳。做好金融工作,事关经济社会发展全局。作为国有大型商业银行，有责任在服务国家战略、助力扩大内需、推动数智转型、防范金融风险中主动作为。
2025年，是建设银行成立71周年、股改上市20周年。这一年，建设银行交出了一份韧性彰显、质效并举的成绩单。3月27日，中国建设银行股份有限公司（以下简称“建设银行”）公布了2025年度经营业绩。
该行2025年业绩报告数据显示，截至2025年末，集团资产总额45.63万亿元、增幅12.47%；实现经营收入7,408.71亿元、增幅1.69%，净利润3,397.90亿元、增幅1.04%，归母净利润3,389.06亿元、增幅0.99%；不良贷款率1.31%，同比下降0.03个百分点；高质高效完成增资工作，核心一级资本净额3.46万亿元、增幅9.46%；公司类客户、单位人民币结算账户两项客户指标增速均超过9%，较上年增速提高1个百分点以上；个人客户突破7.85亿人。
中国建设银行2025年度业绩发布会香港会场建设银行行长张毅表示，2025年建设银行经营业绩稳中有进，高质量发展取得新成效，其经营成果主要得益于五方面。一是统筹量价结构，稳住净利息收入基本盘，降幅逐季收窄。二是深化综合服务，非利息收入贡献提升。三是加强全面成本管理，费用管控取得实效。四是夯实全面风险管理，资产质量保持稳健。五是稳固客户基础，提升综合服务效能。
深耕金融“五篇大文章”，以高质量信贷赋能实体经济
2025年，建设银行存款增长呈现“总量稳、结构优、质效升”的特点。截至2025年末，该行吸收存款余额迈上30万亿元台阶，较上年末增加2.12万亿元，增速7.39%，为服务实体经济提供充裕的资金保障。而在信贷业务方面，建设银行则聚焦实体实需，坚持贷款“量、价、险”协调发展策略，贷款增长总量稳、结构优，服务实体经济质效不断提升，实现了“双提升、一巩固”。
“双提升”是指重点领域、重点区域贷款余额占全部贷款的比重稳中有升。2025年，建行金融“五篇大文章”各个重点领域贷款均实现两位数增长。其中，科技贷款余额突破5万亿元，增速18.91%，为科技创新提供有力金融支撑；绿色贷款余额达到6.00万亿元，增速20.54%，助力实现“双碳”目标；普惠贷款余额达到3.83万亿元，增速12.37%，持续拓宽客户覆盖面；养老产业、数字经济核心产业贷款增速分别达到53.06%和18.70%，综合金融服务持续深化。
不仅如此，建设银行还推出“善建智造”“善建强基”金融服务方案，投向制造业、基础设施相关行业的贷款增速均超过两位数，积极支持扩大有效投资。京津冀、长三角、大湾区及成渝等重点区域的贷款保持良好增长态势，增速高于全部贷款平均水平。
“一巩固”则是指零售信贷传统优势持续巩固。2025年末，建设银行境内个人贷款余额迈上9万亿元台阶；资本占用低、资本回报高的零售贷款在全部贷款中的占比32.59%，在可比同业中继续保持相对优势，为全行高质量发展提供了稳定支撑。
在谈及2026年信贷总量和结构的安排时，张毅表示，建设银行将坚持总量稳定、结构优化的信贷发展导向，推动信贷业务高质量发展。总量稳定，即继续保持信贷规模合理增长，发挥服务实体经济主力军作用；投放节奏适度靠前发力，助力实体经济稳中向好。结构优化的重点之一则是围绕金融“五篇大文章”、先进制造业、现代化基础设施等支持主线，积极抢抓“十五五”规划纲要提出的6方面109项重大领域工程以及超长期特别国债、地方政府专项债、新型政策性金融工具等配套项目，不断提升信贷供给与经济结构转型升级适配性。
深化数智化转型，以“人工智能 +”激活金融服务新动能
2025年，建设银行积极探索金融服务新质生产力的模式路径，推动技术革新和数智化转型。在率先完成核心业务系统全面架构转型的基础上，进一步夯实数字基础设施底座。2025年，“建行云”总算力规模增幅12.10%，该行建成覆盖全链条企业级人工智能技术体系，并深度渗透财富管理、普惠金融、风险管理、科技研发等领域。截至2025年末，人工智能大模型累计赋能集团398个场景建行云应用，全面覆盖该行渠道服务、客户经营、产品服务、运营管理、支持保障、风险管理等6大业务领域。
在客户经营领域，建设银行打造了客户经理智能应用“帮得”，面向零售和普惠两个条线全体的基层客户经理，为他们提供客户洞察、产品推荐、财务分析及客户触达的综合性、一体化、全流程的智能辅导服务。建设银行副行长雷鸣表示，一个客户经理服务客户，他大脑记忆客户的数量是有限的，不可能照顾到太多的客户，服务20个、30个、100个容量已经非常高了，但当有“帮得”系统，则能够通过系统的智能支持来管理2万个以上的客户。广大客户经理可更高效地开展客户经营，持续提供精准和专业性的服务，为客户提供量身定制的金融服务。
在运营管理领域，建设银行则通过推动运营智能化、精益化转型，全面提升自动化水平与服务响应效率。到2025年底，该行网点柜面问题响应的过程中，AI助手的覆盖率已经达到了99.42%，即所有员工向总行或者向管理部门提出各种各样的问题时，有99.42%是人工智能的方式先形成回答方案，日均访问量超过了10万人次。
而在风险管理领域，建设银行已构建起“AI+风控”的全流程管理模式，并依托生成式大模型，建立了授信审批全流程AI应用。2025年，建设银行总审批业务受理量取得两位数增长，与此同时平均处理时间下降30%以上。
雷鸣表示，下一步建设银行将进一步充分把握数字化、网络化、智能化发展大趋势，提高政治站位，强化责任担当，全面深化“人工智能+”行动，探索构建“人+数字员工”的协同模式，不断增强“三个能力”，用科技力量支持金融高质量发展和金融强国建设。
提质增效惠民生，金融助力挖掘释放消费潜力
《政府工作报告》连续两年把扩大内需放在工作任务的第一条，特别是把“实施提振消费专项行动”摆在突出位置。伴随一系列扩内需、促消费政策密集落地，叠加个人消费贷款财政贴息等政策实施，个人消费贷迎来稳步增长。
截至2025年末，建设银行个人消费贷款余额约6,832亿元，较年初新增1,552亿元，已连续三年新增超千亿元，余额、新增均居同业首位；境内个人贷款余额迈上9万亿元台阶；资本占用低、资本回报高的零售贷款在全部贷款中占比达32.59%，在可比同业中继续保持相对优势。此外，贴息政策优化实施以来，建设银行持续加大贴息政策宣传力度，坚持应贴尽贴，努力降低居民消费融资成本。截至2026年2月末，已累计为超过360万客户、1,438万笔消费交易提供贴息服务。
建设银行副行长唐朔表示，在金融助力提振消费方面，建设银行主要做了三方面工作。一是积极加强商务和金融协作，协同开展促消费活动。2026年春节期间，商务部等九单位组织2026“乐购新春”全国性春节消费促进活动，建设银行同步推出“建行五福促消费”专题活动，带动参与商户数超2.5万户，客户达735万人，线下收单商户消费交易额达524亿元，总笔数2.9亿笔。二是主动作为，落实好财政金融协同促内需一揽子政策。2025年，建设银行在全国311个城市发放政府消费补贴资金超220亿元，带动居民消费交易额超1,800亿元。三是聚焦消费重点领域，加大金融支持和创新力度。比如，以“圈链群”服务模式在建设银行手机银行、“建行生活”App打造“家生活”“车生活”平台，整合商户资源，为客户提供涵盖购房购车、家具家电、家居装修、物业服务、加油保养等多场景的线上一站式“消费+金融”解决方案。
2026年《政府工作报告》提出，要通过激发居民消费内生动力和促消费政策并举来提振消费。建设银行将继续紧跟提振消费政策导向，通过零售信贷“锚定”支持拓展内需增长新空间、推动消费持续增长目标，深化消费金融专项行动，落实好财政金融协同促内需一揽子政策要求，用好用足财政贴息政策，重点支持汽车、家电、数码和智能产品等商品消费，以及文旅、餐饮、赛事、康养、托育等服务消费；优化产品功能、改善客户体验、扩大服务覆盖，有效满足服务业经营主体贷款需求。把握房地产市场结构性机遇，因城施策，完善一、二手房策略打法，支持推动商品房销售基础制度以及住房公积金制度改革，巩固个人住房金融服务市场竞争力。
面对近年来零售领域出现的风险上升局面，建设银行副行长李建江表示，建设银行将积极识变应变求变，大力优化零售业务信用风险管理机制，强化信贷流程关键环节风险制衡，推进实施零售信贷集约化风控。“2025年多重风险管控措施见到成效，个人类贷款不良率上升幅度同比收窄，不良率1.19%，较年初上升0.21个百分点，同比少上升0.11个百分点。从当前运行态势来看，零售领域风险防控仍会是我们工作的重点之一，随着我行各项管理机制、管控措施进一步落实、落细，资产质量总体有望保持稳定。”
在张毅看来，2026年是“十五五”规划开局之年，预计我国经济运行将呈现总体平稳、稳中有进的良好态势。建设银行将坚定与国家战略、实体经济发展、人民美好生活同频共向，坚定不移推动内涵式高质量发展，从打造特色优势，向资产负债管理和客户深耕要效能；深化降本提质增效，向精细化管理要效益；强化前瞻主动管控，向风险管理要价值等方面重点发力。张毅表示，“我们有信心、有能力实现长期稳健、更具韧性的经营表现。”
（供图/建设银行）
