新法实施下，商业银行正变身民企活力与城市发展的双引擎
宁波市北仑区的办公室里，手机提示音突然响起。日化跨境电商企业主陈锋点开信息，眼前一亮：“您通过‘出口极贷’申请的200万美元授信已通过。”这笔及时的“金融保单”，让他悬着的心落了地。
据了解，陈锋的企业年出口额6300万美元，超六成业务依赖美国市场。自2025年2月起，他的企业就因出口成本攀升、回款周期拉长，让企业资金链岌岌可危。每延迟1天回款，企业就更多一分停产风险。
如何破解实体经济 “融资难、贵、慢” 痛点？5月20日正式实施的《中华人民共和国民营经济促进法》首次以法律形式明确，金融机构应按市场化原则开发适配民企特点的金融产品、提供融资便利。在此背景下，以宁波银行为代表的商业银行正面临新课题：当“敢贷愿贷能贷”长效机制遇见个性化融资需求，如何以场景化金融创新破解民企痛点？金融活水又该如何精准滴灌千万市场主体？这些问题正成为市场关注的焦点。
企业与“波波知了”专家讨论跨系统数据问题
数字技术协助企业合作
“数据将成为新经济时代的石油”。随着数字技术的快速发展及其向实体经济的渗透、融合，数字化已成为制造企业竞争力的重要来源。
但与此同时，在实践中，民营企业数字化转型面临显著的数据孤岛瓶颈。《2022中国民营企业数字化转型调研报告》显示，有76.97%的受访企业尚未启动或仅处于数字化初步阶段。究其根源，《2023中国信息与数据孤岛分析报告》揭示，企业多源异构数据因系统标准不一、历史技术架构割裂等原因导致数据流通壁垒，致使部分企业难以实现跨部门数据整合。这种结构性矛盾不仅削弱了数据资产价值，更直接制约智能决策与业务协同效能，成为掣肘实体经济数字化跃升的关键堵点。
江苏长龄液压股份有限公司（以下简称“长龄液压”）遇到的就是这类问题。“我们的数字化管理体系涵盖OA协同办公平台、ERP企业资源计划系统、MES制造执行系统及IOT设备监控平台等核心系统。但关键运营指标分散在多个独立系统中，分散的数据不能直观让决策层看到发展实际情况。其次，数据呈现维度固定，无法动态适配管理需求。”
面对长龄液压的数字化转型困境，宁波银行“波波知了”的平台服务赛道专家给出了建立跨系统数据聚合平台、打造可配置的动态分析模块等的解决方案。该专家指出，“在服务企业的过程中，往往客户是从自己能够看到的问题出发，就像盲人摸象，如果我们只解决浮于表面的问题，就可能会导致‘误诊’。所以需要有团队从整体出发，帮助企业寻找系统性的、完整的、可持续发展的解决方案。”
据了解，宁波银行“波波知了”是该行自主研发的企业综合服务平台，通过整合海外拓客、工业数字化、法律咨询等“14+2”专业服务模块，为企业提供覆盖生命全周期的“数字管家”服务。截至目前，“波波知了”还将业务范围拓展至碳计算与申报、跨境物流运输等领域。“我们基于‘垂类AI平台化’推进‘AI生态化融合’，搭建企业级AI融合中台，统一管理AI资产。截至《宁波银行股份有限公司2024年度可持续发展（ESG）报告》（以下简称‘《报告》’）期末，AI融合中台服务已300余个业务场景，显著提升了客户服务能力和企业运营效率。”
基于数字技术在客户服务与运营效率上的显著赋能，宁波银行敏锐捕捉到企业在设备全生命周期管理、场景化金融服务等领域的深层需求，由此开启从单点数字技术应用向生态化服务矩阵的进阶布局。据了解，宁波银行积极构建“科技+场景”服务矩阵。其中，针对企业新设备购买、旧设备盘活、绿色低碳生产、线上快捷融资四类需求，宁波银行开发了“设备之家”服务平台。据了解，该平台聚焦设备更新全链条服务，为工业企业提供“买设备、卖设备、用设备”的全生态圈一站式服务，从而推动产业链的协同创新。截至2025年3月末，“设备之家”平台在全国的注册用户数超过20万户，已累计为超过13万家企业提供服务，撮合设备交易38亿元。
从“数字管家”到“设备生态”，宁波银行不仅为自身开辟了数字化服务实体经济的新路径，更以可复制的实践范式为中国商业银行破解数据孤岛、重构金融服务逻辑提供鲜活样本。正如中国首席经济学家论坛理事长、植信投资研究院院长连平强调的那样，商业银行应强化顶层设计，从全局和战略高度引导金融业数字化转型以及金融资源向产业领域配置。
当数字技术的深化应用正重构银企协作模式，商业银行也有望真正成为实体经济的价值共创者。
创新产品推进绿色转型
眼下，我国绿色金融规模加速扩张。截至2024年末，本外币绿色贷款余额突破36.6万亿元，同比增长21.7%，其中67.5%的资金直接和间接注入碳减排领域。在“双碳”战略驱动下，央行等四部门也出台《关于发挥绿色金融作用 服务美丽中国建设的意见》，明确要求要着力提升金融机构绿色金融服务能力，丰富绿色金融产品和服务。企业的绿色转型需求激增，正倒逼金融机构在创新产品方面实现升级。
以企业光伏能源转型为例，光伏是企业能源转型的核心区域。2024年4月，在某金属功能件制造企业的厂房屋顶，1600块光伏板高效运转，将太阳能转化为电能，为企业的生产运营提供绿色能源。然而，在2024年1月时，这一绿色能源项目还仅停留在设计图纸上。在当时，尽管企业有意向投资1MW的光伏项目，但高额建设费用让管理层举棋不定。
铺满光伏板的厂房屋顶
企业难点就是金融机构的支持点。宁波银行全资子公司永赢金租针对该企业费用难题，推出了专项融资产品“阳光租”，并在7个工作日内完成发放融资款。项目投产当天，企业财务总监算了一笔账：“3年多节省的电费足够覆盖电站建设支出，这买卖值。”
自2024年以来，永赢金租“阳光租”“储能租”“站易租”等场景化产品矩阵，已累计投放资金73亿元，进一步加大对节能环保、清洁生产、新能源、生态环境、基础设施绿色升级等6大类30个关键领域的支持力度，积极推动企业绿色转型。
而针对个别企业新增绿色能源设备，如发电机等资金难题时，宁波银行也为企业提供气象贷和阳光租赁资金。据《报告》披露，宁波银行“气象贷+阳光租赁”融资方案，已投放625万元气象贷和6050万元阳光租赁资金，支持企业新增装机规模20兆瓦。装机后，预计每年可新增发电量2000万千瓦时，在未来25年的运营周期内可减少二氧化碳排放37.83万吨、节约标准煤14.44万吨，可大幅削减二氧化硫、氮氧化物及粉尘排放。
除了以金融力量扶持企业绿色转型之外，在洞察城市低碳转型、探索可持续发展路径的进程中，同样需要商业银行以专业化服务深度参与。在宁波，宁波银行参与了未来社区城市项目，投放2.5亿元贷款，不仅支持了传统地块建设，还助力社区设置了再生资源回收点、生活垃圾分类收集站，推动海绵城市项目的建设。该项目不仅有效缓解了城市内涝问题，改善了水生态环境，还带动了相关产业的发展，创造了更多就业机会，提升了城市的吸引力和竞争力。
据宁波银行城市绿色项目贷款发展负责人表示，2024年6月，亚洲开发银行批准2亿美元贷款用于宁波城市绿色低碳发展项目，以推动城市的低碳和可持续发展。宁波银行作为落地银行之一，将助力绿色项目资金投放，并在上述基础上提供配套资金。预计2025年完成全部投放目标。
从“阳光租”的企业服务创新，到宁波银行深度参与城市绿色基建，宁波银行的这些实践可以说是商业银行助力企业和城市绿色转型的具象体现。由此可见，作为金融体系的毛细血管，商业银行不仅可以凭借金融产品成为企业低碳转型的“助推器”，更可凭借创新服务化身城市可持续发展的“生态共建者”。
产品+服务，助力企业出海
而像开篇提到的，陈锋所面临着的出海困境，“就像同时踩着油门和刹车，既不敢停产又怕资金链断裂。”这既是陈锋的外贸困境，也是诸多出海中小企业的出海挑战。
“出口极贷”业务专员向企业了解情况
通过仔细了解企业的发展现实状况，宁波银行快速启动了创新金融产品“出口极贷”。据悉，作为全国首批接入跨境金融区块链服务的金融机构，“出口极贷”可以通过“出口应收账款质押融资”和“企业跨境信用验证”两大功能，将传统3-5个工作日的融资流程压缩至线上即时办理。而企业也只需提交申请，系统便自动核验海关报关数据，精准计算可用融资额度。在“无感授信”模式下，陈锋快速获得了155万美元资金支持，利率还较常规贷款降低了0.5%。
“这笔钱就像提前到账的货款，能拿来给工人发工资，也能用来购买生产原材料。如此一来，企业运营就没有太大风险了”车间主任指着正在装车的货柜说。
而在办公区，陈锋企业的业务员通过“波波知了”平台，正与沙特、越南的采购商视频洽谈。据了解，宁波银行通过开放“波波知了”服务，为该企业系统匹配了65个国家的潜在客户，将跨境沟通效率大幅提升。
这种“产品+服务”的组合拳，让陈锋的企业化解了眼前的现金流危机，又对未来企业增长寻找到了更多可能。
在巨型海船进出港频繁的宁波舟山港，这样的故事正在批量复制。当商业银行将区块链、大数据转化为看得见的信贷额度和客户清单，中小企业也拥有着与大企业同台竞技的实力。这不仅是金融产品的进化，更预示着中国制造出海模式从“单兵作战”到“体系护航”的深刻变革。正如陈锋办公室墙上新换的世界地图，曾经密集标注的美国客户标记旁，如今正不断生长出东南亚、中东地区的新坐标。
从普惠小微服务打破跨境金融创新，到绿色信贷投放再到城市更新赋能，宁波银行的实践印证了金融机构在民营经济发展与ESG战略中的双重价值。据《报告》统计，截至报告期末，宁波银行绿色贷款余额505.44亿元，较年初增加164.44亿元，超出年初设定的新增目标；累计投放碳减排贷款13.26亿元，预计可带动碳减排量205,331.41吨二氧化碳当量；普惠型小微企业贷款余额突破2199 亿元，服务客户超27万户，不良率持续低于行业平均水平。这一系列成绩背后，是宁波银行响应《中华人民共和国民营经济促进法》对融资便利化的要求，也契合了金融监管总局关于优化信贷供给、强化风险分担的政策导向。
随着《中华人民共和国民营经济促进法》正式施行，会有越来越多商业银行正以多元化金融工具为支点，撬动民营经济活力与城市可持续发展的双重杠杆，在服务实体经济中书写高质量发展的时代答卷。
