稳中提质，稳中谋进。建设银行公布2024年度经营业绩。
金融是国民经济的血脉，增强和夯实金融韧性，事关我国经济高质量发展。中国建设银行（以下简称“建设银行”）作为国有大行，其业绩表现亦代表着我国金融服务的质效和水平。
3月28日，中国建设银行股份有限公司（以下简称“建设银行”）公布了2024年度经营业绩。该行2024年业绩报告数据显示，截至2024年末，集团资产总额40.57万亿元、较上年末增长5.86%，负债总额37.23万亿元，实现净利润3,362.82亿元、增幅1.15%，不良贷款率1.34%、较上年末下降0.03个百分点。
中国建设银行2024年度业绩发布会北京会场
中国建设银行2024年度业绩发布会香港会场
建设银行行长张毅表示，2024年，建设银行经营业绩稳中有进。在“稳”的方面，态势持续巩固，克服了利率下行等挑战，净利润年内逐季企稳回升。尤其是体现银行经营能力的核心指标均衡协调，ROA、ROE、NIM、资本充足率、成本收入比等继续保持市场领先。在“进”的方面，总资产、总负债增速均为5.9%，资产规模迈上40万亿元大关；推动轻资本、轻资产业务转型，非利息收入占比19.0%，同比提升1.8个百分点；做深做实科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融“五篇大文章”，相关领域贷款均保持较快增长。
金融支持“两重”“两新”政策发力
2024年，中央经济工作会议将“大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求”列为2025年九大重点任务之首，提出“加力扩围实施‘两新’政策”，“更大力度支持‘两重’项目”，并强调“要实施更加积极的财政政策”。
所谓“两重”，指的是推进国家重大战略实施和重点领域安全能力建设。包含京津冀协同发展、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设等国家重大战略，以及经济安全、金融安全、粮食安全、生态安全等重点领域安全。当中，涉及资金规模大、覆盖面广、综合性强，是一项复杂的系统性工程。
一直以来，建设银行充分发挥金融优势，精准滴灌重点领域、重点区域。2024年，该行金融投资较上年增加1.05万亿元，增幅10.85%；债券资产占总资产的比例达25.6，保持了债券投资稳定增长；高效服务国家区域战略，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝地区公司类非贴现贷款新增超7,700亿元，服务雄安新区高标准高质量建设迈出新步伐。
所谓“两新”，则指的是推动新一轮大规模设备更新和消费品以旧换新。3月28日，国家举办促进民营经济高质量发展会议时，明确表示加力实施“两新”政策，更大力度支持民营经济发展。建设银行作为国有大行，以金融“活水”推动“两新”政策落地，并积极发挥其在基建、产业链供应链的投融资优势，全力支持民营经济发展。2024年，建设银行为民营企业提供贷款余额5.99万亿元，增幅11.01%；投向制造业的贷款3.04万亿元，增幅12.25%；战略性新兴产业贷款余额2.84万亿元，增幅26.63%。
“增加发行超长期特别国债，持续支持‘两重’项目和‘两新’政策实施”，是中央经济工作会议关于“实施更加积极的财政政策”的重要要求之一。建设银行副行长纪志宏表示，2025年将继续发挥好政府债券主力承销商的功能，加大国债和地方债承销力度，进一步增加债券投资规模，全力支持超长期特别国债、地方政府专项债等各类政府债券的发行，助力“两重”“两新”政策实施，支持基础设施建设，带动扩大投资和消费，预计债券在总资产中的占比将进一步提升。
高质量书写金融“五篇大文章”
自2023年10月，中央金融工作会议首次提出做好金融“五篇大文章”的要求以来，建设银行锚定金融强国建设目标，以高质量发展统揽全局，在发力做好金融“五篇大文章”的方向上，持续做深做实做细。
在科技金融方面，建设银行持续深化综合服务，打造“五全”“三化”服务体系（即建立全周期陪伴、全链条覆盖、全集团协同、全维度支持、全生态赋能的科技金融服务体系和构建数字化支持、差别化政策、专业化保障的科技金融支撑体系），加大“股贷债保”金融供给。为新质生产力发展注入强大动能。2024年，该行科技相关产业贷款余额超3.50万亿元；承销科创票据72期，承销规模190.13亿元。
在绿色金融方面，建设银行持续丰富产品谱系，护航“双碳”目标。2024年该行绿色贷款余额达4.70万亿元，占贷款总额比重较上年提升近2个百分点；债券投资组合中投向绿色领域资金规模超过2,000亿元；参与承销境内外绿色及可持续发展债券112期，发行规模1,863.90亿元。不仅如此，该行还持续深化集团自身低碳运营，加强碳足迹管理。2024年，该行MSCI ESG评级提升至AAA级，是中国内地银行首次取得AAA评级，也是唯一获此最高评级的全球市值前十大银行。
在普惠金融方面，建设银行通过优化服务模式，提升并扩大了服务覆盖面、可得性和满意度。2024年，该行普惠贷款余额达3.41万亿元，服务客户336万户，保持市场供给量最大金融机构地位。深度融合线上线下服务，满足企业全生命周期需求。“建行惠懂你”平台注册个人用户2,451万户，认证企业1,414万户；开展普惠金融服务的网点约1.4万家，配置普惠专员超2.2万人，已挂牌普惠金融特色网点2,880家。
在养老金融方面，纵深推进养老金融生态建设。2024年2月29日，建设银行发布了集团养老金融统一品牌“健养安”，致力于打造“养老金融专业银行”，并推出手机银行“安心版”养老专区，截至2024年末已打造60家“健养安”养老金融特色网点，全面提升适老化服务水平。同时，稳步拓展社保卡业务，目前在用社保卡数量和累计开立个人养老金账户居同业领先；积极扩大年金制度覆盖范围，2024年建信养老金二支柱资产管理规模突破6,200亿元；以及通过创新养老服务贷款产品，将养老产业纳入信贷优先支持行业。
在数字金融方面，赋能数实结合，支持数字产业化发展。2024年，建设银行关于数字经济核心产业贷款余额近8,000亿元。在提升数字化赋能业务层面成效显著，“建行云”整体算力规模和服务能力保持同业领先。手机银行和建行生活“双子星”用户数达5.21亿户，当年金融交易用户数达1.84亿户。创新数字人民币场景应用，累计消费笔数居同业首位。
建设银行行长张毅表示，2025年将继续统筹推进，做深做实金融“五篇大文章”。聚焦科技型企业创新发展痛点、难点问题，持续深化科技金融“股贷债保”综合服务体系，围绕科技型企业和具有贷款主体资格的科技创新主体，优化专属信贷产品。聚焦“双碳”目标，持续丰富完善绿色金融产品体系，加大对能源、工业、交通等重点领域绿色信贷支持；围绕小微企业资金需求特点，做优信用类贷款、做大抵押类贷款、做强中长期贷款，促进普惠金融信贷供给总量稳步增长。把握“银发经济”发展新机遇，锚定“养老金融专业银行”目标，将养老产业纳入信贷优先支持行业，积极解决人民群众养老痛点和养老产业发展难点。强化数字技术赋能重点领域，提高数字化供给和生态化链接能力，支持数字经济核心产业贷款平稳较快增长。
拓展零售信贷 筑牢消费金融领先地位
当前，大力提振消费被置于经济工作的重要位置。建设银行积极响应国家提振消费专项行动，并在过去一年积极巩固和拓展零售信贷优势。
根据该行2024年业绩报告数据显示，2024年个人消费贷款余额达5,278.95亿元，增幅25.21%；信用卡贷款余额同业首家突破万亿元；个人住房贷款客户突破1,500万户，新投放7,263亿元，并于去年投放了全国首笔配售型保障性住房个人住房贷款。
“从数据来看，2024年个人住房贷款受理量显著回升。”建设银行副行长纪志宏表示，去年四季度，建设银行个人住房贷款日均受理环比提升73%，同比提升35%，增速比较明显。今年以来，受理、投放延续良好势头，为全年贷款稳健增长打下良好基础。
在纪志宏看来，当前居民住房需求正在日趋多元化，在满足“有房住”的基础上，还追求“住好房”，改善性需求持续增长。住房交易方式也日益多元化，以旧换新、带押过户等情况明显增多。同时，他表示，建设银行将继续以优质服务进一步擦亮“要买房、到建行”的金字招牌，围绕客户买新房、换好房等多样化住房需求和住房交易方式的变化，提供更加便利的服务，全面支持好居民刚性和改善性住房需求。
此外，2024年，“建行生活”还承接了196个城市76.96亿元消费补贴金额，拉动民生消费742亿元。
同时，面对去年以来，银行业零售类贷款风险整体有所上升的态势，建设银行也给出了自己的应对举措。建设银行副行长李建江表示，作为零售大行，建设银行已建立了成熟运行的零售类贷款风险管控机制，积累了相对丰富的经验，个人类贷款不良水平长期保持较低水平，2024年末低于集团不良率0.36个百分点，与主要同业比也处于相对较优水平。究其原因在于，“一是持续做好存量贷款风险管控，强化多维度监测，做到对业务风险的早识别、早预警。二是推进集约化风险管控机制，畅通管控流程、提升风控效率和质效。三是持续优化增量贷款风险把控，加强客户准入质量管理，加强个人统一授信，开展模型迭代，推进产品持续优化。”
谈及2025年，建设银行将持续筑牢优势，纵深推进零售信贷拓展。如，把握房地产市场降首付、降税费等支持政策及活跃度提升机遇，充分发挥自身房贷的专业优势，巩固个人住房贷款传统优势。积极响应国家消费提振专项行动，加力支持消费品以旧换新，加强购车、家装、家电等重点领域消费信贷拓展，继续保持消费金融领先优势。
“因建而生，因建而兴。”2024年，是建设银行成立70周年。70年来，建设银行与国家发展同频共振，一代代建行人以智慧和汗水绘就了一幅支持国家发展建设、服务人民群众美好生活的壮丽画卷。
2025年是“十四五”规划收官之年、“十五五”规划谋篇布局之年。一直以来，建设银行以做好金融服务的提供者、产业变革的共建者、社会价值的创造者为目标，其在2024年取得良好业绩表现，为新一年迈向新阶段打下了坚实基础，也将在未来创新发展中，开拓出更有效率、更可持续、更为安全的高质量发展之路。
