在短视频平台，“工资卡是现金流，小生意是复利池”正成为年轻人新的财富暗号。“普通人如何抓住搞钱的准确时机”“就业环境剧变，未来哪个行业最赚钱”等经济分析类视频，在社交平台也越来越得到年轻人的关注。
曾经高呼“躺平即正义”的年轻人，如今却身体力行，通过帮人做PPT、手工编织包、猫咪绝育坏人表演等兼具实用与创意的轻资产项目，开展“微型创业”。
毕竟，在现实环境中，即使是小小的变现也是主动对抗未来不确定性的有益试验。
寻找自己的“财富大模型”
在豆瓣小组里，一条“我发现好多东西已经贵到不值得再买了”的帖子引发上千条共鸣：二十块的洗面奶和两百的一样；自泡茶代替奶茶；我有自己的贝果——碱面馒头……而在某社交平台，“攒钱”相关内容超过159万条。
细观这届年轻人，“穷鬼是一种生活方式，搞钱是一种哲学”。节流成为他们管理生活的第一步，但不是最终目的。相比节流，他们更希望通过副业、用节省下来的零用钱微型理财，期待钱生钱。
打开闲鱼，“一方水土养一方人”在副业赛道也有用武之地。《2024闲鱼副业产业带报告》显示，广东、江苏、山东是全国搞副业最火热的TOP3省份，且各具地域特色。以山东为例，凭借对人情世故的拿捏，山东网友在闲鱼最喜欢做的副业之一是传授职场情商提升技巧。有售卖情商课副业的山东卖家主页显示累计卖出上千单，好评率达97%。
而在投资领域，《2024年轻人十大理财趋势盘点》显示，年轻人开始用压岁钱或零用钱投资货币基金、债券基金等稳健产品，“渴望微赚”成普遍心态。
当然，搞钱的道路并非一帆风顺，有人顺遂，就有人收获寥寥。跟风开“围炉煮茶”店的大学生肖静，生意勉强维持了半年就迎来了闭店转让。
而网友石林，因看到大神分享5天代写赚足五位数的经验贴后，心动不已，踏上代写之路，可最终被“代抄1000字，5元”的冰冷现实泼了冷水。
还有用DeepSeek设计资产配置的学生曼华，尽管AI生成了一份“低风险资产配置方案”，她却在执行时陷入迷茫。“系统推荐了标普500ETF和可转债，可我根本搞不懂，更别提真金白银投进去了。”曼华说。
年轻人一边极致节约，一边千方百计大方投资的行为看似矛盾，却真实反映了他们对财富规划的理性意识开始萌芽，他们正用力所能及的小事尝试构建个人“财富大模型”。
“财富积累说到底，是一场时间、机遇、资源等的综合考验，千万别冒进想赚自己认知领域掌控不了的钱。”有网友总结。在年轻人纷纷寻找自己“财富大模型”趋势下，如何为他们搭建安全的“牛犊试练场”，正成为财商教育亟待破解的课题。
一场“牛犊试练场”
早在2021年，中国社会科学院金融研究所研究员彭兴韵牵头编著的《国民财商教育白皮书》就鲜明指出了我国财商教育的迫切。
所谓财商，是理财的智慧，包括正确的金钱观、消费观等理财观念与正确使用、获取金钱的理财能力，包含观点、知识和行为三个层次。所以，简单将财商理解为搞钱，是错误的。
当下，我国金融消费规模不断扩大，但教育体制内针对财商教育内容却严重短缺，也缺少严格设定的金融知识课程或者体系化金融技能培训纲领作指导。这导致我国大部分普通投资者更可能面临金融纠纷、金融诈骗威胁。由此，在教育部等部门推动下，诸多高校开始探索与金融机构合作，为学生搭建金融防骗、知识普及平台，帮助学生增强风险防范意识。
以首届广发证券杯全国大学生财商挑战赛（以下简称“挑战赛”）为例，该挑战赛发起方广发证券，通过联合华南理工大学等高校发起了为期40天的全国性赛事。据了解，该挑战赛已于3月1日面向全国所有高等院校在校生启动报名，并将在4月14日至5月23日通过广发元始股App开赛。
首届广发证券杯全国大学生财商挑战赛
届时，挑战赛将以“模拟投资+知识PK”双赛道设计直击学生痛点。在模拟投资赛区，每位选手将手握100万元模拟资金，在广发元始股App上自由交易沪深A股、科创板等全品类金融产品，用真金白银般的操作验证投资策略。
知识PK赛区则化身金融版“智力竞技场”，每天三场限时答题挑战，从基金定投到防诈指南，每次挑战都是一次认知升级。通过胜率较量，学生可在比赛过程中获得更正确、体系化的财商知识。
纵观整场赛事设计，它的精妙之处在于将枯燥的理论拆解为可感知的体验。赛前，广发证券投研团队带着“基金定投的数学之美”“ETF的套利玄机”等硬核课程走进校园，把K线图逻辑拆解讲给学生；比赛中穿插的线下投教活动，更能把证券市场规则等包装成“校园生存秘籍”，让00后在金融游戏中懂得观察行业跌宕、风口巨变。此外，该公司还利用小红书平台发起“广发证券校园合伙人招募”话题活动，分享“广发证券投教基地”资源，为学生日常交流学习金融知识搭建便捷平台。这种“理论-模拟-实战”的赛事设计，呼应了《国民财商教育白皮书》强调的“知行合一”。当学生看着自己重仓的股票单日暴跌，风险管理就不再是纸上谈兵。
毕竟，投资本身就是一场风险教育。年轻人在主动或被动观察资本市场风云间，更能学会溯源数据、观察规律，才更有可能在防骗、避险等方面拥有自己的观点，避免“跟风”理财，而这也是这场“牛犊试练场”的意义。
本次挑战赛在奖励设置方面，广发证券为冠军提供最高5000元奖金及券商实习机会，参赛学生根据积分梯队将可收获丰厚奖励。广发证券数字平台部总经理曲东荣表示，希望本次大赛能够为00后打开金融实战大门，帮助大学生筑牢金融知识基石，树立科学财富观念，让金融素养成为终身竞争力。
培育耐心资本心智
《2021年中国财商教育行业发展研究》调研预测，2025年财商教育的覆盖人群将达4.3亿人、市场规模达616亿元人民币。
财商教育市场的蓬勃发展，也催生了不少乱象。在互联网上，“靠教别人挣钱挣钱”“每年躺赚8万”频出，那些跳动的数字、“一夜暴富”的神话，催生了令人更加焦虑的心态。而这种现象背后，有年轻人财商教育需求的迫切，更需要关于耐心资本心智的深层建立。
与追求短期套利的“快钱”不同，耐心资本推崇“十年磨一剑”的投资理念，其投资周期延长至7-10年、要能容忍阶段性亏损、注重技术壁垒而非财务指标。当“耐心资本”植入财富观，财商教育的核心就从知识普及转向心智重塑。而这，需要政策引导和市场规范，更依赖金融机构、教育体系与社会力量的协同。
如今，学校通过与金融企业合作，正努力将财商教育从技能培训向价值观塑造迭代。而“挑战赛”恰恰通过模拟长周期资产配置实验，让学生在虚拟市场中体验“非对称回报”，培养风险控制与行业洞察能力。“挑战赛”的设计根本也直击“耐心资本”内核：用时间换空间，用认知对抗波动。区别传统课程只聚焦基金定投技巧，广发证券或能为校企合作开发新的财商教育提供新案例，培养学生时间复利观念。
值得一提的是，在更早之前，广发证券还发起过“广发证券·KAB大学生微创业行动”。该项目就将财商教育与实体经济嫁接，通过扶持创业，要求学生在创业计划中融入科技、三农领域重点发展行业，嵌入长期发展价值观，帮助学生树立用耐心穿越“沉默成本”周期等财富观念。
“我们历经数千次实验、数百次结构方程迭代，最终实现了从原型机的建模到样机的试制，也完成了产品的落地到后续运营。一路走来虽有坎坷，但我们乐在其中。”上述行动参与团队、西安交通大学“智锂科技”项目负责人张志杰表示。
广发证券相关负责人表示，自2023年底以来，通过携手全国120余所高校及培训机构，举办了45场赛事活动，为3.3万余名大学生及职场年轻人提供了了解证券业务和资本市场的窗口。未来，广发元始股App将继续发挥其在金融科技方面的优势，为年轻投资者提供更加便捷、高效的金融服务，共同开启财富探索之旅的新篇章。
回看一场场校企联合活动，广发证券的关注焦点早已突破赛事或行动本身，从技能筛选到心智匹配，通过触及财富管理底层逻辑的活动设计，在学生和社会层面传播、培育长期、理性的投资环境。
投资，有失败教训，也有成功经验，但更重要的是，在这个过程中人们会主动或被动养成观察生活的习惯。在管理财富的同时，人们也有了管理人生的多元切口。
本文不构成任何投资建议。投资有风险，入市须谨慎。
作者：冯实
编辑：马敏
