近日，公安部会同国家发展改革委、工业和信息化部、中国人民银行联合印发《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》（以下简称《惩戒办法》）。该办法于2024年12月1日起正式施行——这一天，是《反电信网络诈骗法》施行两周年。
《惩戒办法》针对的是两类人群：一类是因电信诈骗或相关犯罪受过刑事处罚的人；另一类是未达到刑事处罚程度，但至少3次、用3个账号或向3人以上提供帮信者等。对上述两类人，根据实际情况给予2—3年的惩戒。对于被判处实刑（有期徒刑、拘役）的人员，期限从服刑完毕时起算，其他则自判决或决定作出之日起算。
惩戒的方式有三种：金融惩戒、电信网络惩戒以及信用惩戒，主要是限制上述人员使用银行卡、电话卡以及其他相关“卡”、账户的功能，以及让惩戒对象承担失信的代价。
《惩戒办法》出台的背景，与《反电信网络诈骗法》有关。该法第三十一条规定，对于涉嫌电信诈骗和对其提供帮信者等，可按照有关规定记入信用记录，对其有关卡、账户、账号等采取限制措施，具体办法由公安部会同有关主管部门规定。
另一方面，如公安部刑事侦查局副局长郑翔所说，《惩戒办法》是在《反电信网络诈骗法》实施两周年之际，推动这一工作向纵深发展所需。该法施行了两年，成效显著，被处罚者数量、案件数量及涉案金额都明显增加，但郑翔说，电信网络诈骗仍然是数量上升最快的刑事案件。究其原因，就是该类犯罪背后，拥有数量庞大的黑灰产从业者，他们通过出租出售电话卡、银行账号、“跑分”洗钱等方式，为此类犯罪提供帮助。虽然2015年的刑法修正案新增了帮信罪，并明确上述行为适用该罪，但此类行为并未得到有效遏制，网络实名制也被技术手段规避。
公检法部门提供的数据如下：从2023年年初至今年5月份，全国公安部门共破获电信诈骗案件54.3万起，缅北4.9万名中国籍犯罪嫌疑人被移交中方，全国电信诈骗案发数和损失金额均下降了30％；全国检察机关2023年共起诉帮信罪14.7万人，同比上升13％；全国法院2023年共审结帮信犯罪案件10.2万件，同比增长25.4％。
2023年，帮信罪无论是检方起诉量还是法院结案量都位居第三，仅次于危险驾驶罪和盗窃罪。
此类犯罪之所以难以阻遏，除了其精心设计的利益引诱、不断更新的技术手段外，还与涉入人员的年龄、受教育程度以及经济状况有关。2023年1—10月，在全国检察机关起诉的电信网络诈骗、帮信、掩隐（掩盖隐瞒）三类犯罪人员中，25岁以下人员占到31％、高中及以下学历（含职高、技校、中专等）人员占85％、无业人员占53％。另外，在上述人群中，还有一个应引起足够警惕的数据：未成年人占比1％。
上述人员，无论是年龄较小、受教育程度较低还是经济状况不佳者，都可能导致其难以辨认自己行为的因果关系、预见不到未知的风险或更容易因生活所迫入局。他们的窘迫、“无知”遇到行骗者的精心设计，就容易促成非法共谋。
基于电信诈骗的上述特点，强制措施一方面需要阻断其非法利益链条，同时要将惩治与教育相结合。《惩戒办法》正是想通过对此类犯罪所依赖的电话、银行账号、网络账号等在一定期限内进行限制，使其欲参与而不能，或提高其参与成本，改变此类犯罪在有些无知者眼里“零成本参与”的错误认知，进而使违法或犯罪产业链上的这一环节大大弱化，最终使网络诈骗成为“无源之水”。
而将上述人员列入失信者名单，会让参与者——尤其是那些因年龄小或受教育程度较低而看不清因果关系的参与者，在出行、住宿、消费等日常行动受限后更有切身体会，从而改变决策。另外，参与主体的上述特征，决定了对其进行教育以及宣介的重要性，这在此类违法犯罪中尤为突出。那些难以辨别自己行为后果的群体，正是此类犯罪组织重点瞄准的对象，让这部分人了解真实信息并做出理性判断，是整治和预防电信诈骗的题中要义。
根据公安部公布的数据，从2023年年初至今年5月，国家反诈中心累计推送预警劝阻指令4.2亿条，公安机关见面劝阻1477万人次、拨打电话劝阻3.1亿次、发送劝阻短信2.3亿条。其中的每一次劝阻，都是一次教育、宣介和提醒。
