专访兰台律所合伙人:为什么说中国人要开始重视财富传承管理了?

观察 严雨程
如何避免出现“保而不保”

兰台婚姻与家族财富传承团队,从左至右分别为何欢律师、王丽律师、侯海洋律师


小马奔腾创始人李明于2014年突发心肌梗塞意外去世,此后小马奔腾便陷入混乱的股权及债务风波之中。去年,其遗孀金燕被判承担2亿债务的消息甚嚣尘上。不久,最高法发布了《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》(下称《解释》),将舆论纷争推向了更高点。

 

在兰台律师事务所婚姻与家族财富传承团队看来,上述案件只是表象,其背后折射了一个社会问题——中国民营企业家们的财富传承管理亟待提上议程。

 

记者:金燕债务事件目前有挽救的余地吗?有没有预防措施可以规避这种风险?

王丽(兰台律师事务所婚姻与家族财富传承团队合伙人):前段时间最高法发布的《解释》及相关通知,目前看很可能适用这起案件。比如夫妻共同债务,根据《解释》第三条,除非债权人证明李明的那笔钱(债务)用于了夫妻共同生活、共同生产经营,或者在借钱的时候金燕有签字,否则金燕就很可能不用承担偿还债务的责任。当然,金燕案件最终走向取决于案件具体情况和相关证据资料。

 

不过,即便金燕不用偿还债务,她的日常生活还是受到了很大影响。如果李明在世时,为自己的妻子和孩子进行资产配置和规划,采取措施有效规避风险的话,现在金燕的境遇不致如此。

 

记者:小马奔腾创始人遗孀背负2亿债务事件的背后,反映了哪些现实问题?

王丽:总的来说,反映出三个问题。第一、目前很多民营企业存在比较严重的“家企不分”,一旦企业发生风险,家庭也会受到影响;第二、民营企业的股权结构设置不合理,风险不发生则已,一旦发生就会造成巨大损失,甚至导致整个企业彻底崩盘;第三、不少企业主缺乏资产配置的意识,不懂得通过财富传承管理工具规避风险。

 

记者:能展开说说“家企不分”带来的危害吗?

侯海洋(兰台律师事务所婚姻与家族财富传承团队合伙人):与之相近的还有一句话,叫“法人人格混同”,指股东与公司之间资产不分、人事交叉、业务相同,与其交易的第三人无法分清是与股东还是与公司进行交易。

 

根据法律规定,股东与其持股或控制的法人应属同等法律地位的主体,二者彼此之间应该对资产、人事及业务等事项有明确的“你我之别”,即区分。但在实际经济交往活动中,能够真正做到自律和规范的企业主很少。至于其“危害”,前面谈及的“小马奔腾遗孀案”就是最鲜明的教案和说明。借用此前热播剧《人民的名义》中的一句台词,也能从另一个侧面更加深入和形象的说明此种公私不分的“危害”,即:“中国的民族企业家不是已经走进了监狱,就是在走向监狱的路上”。

 

作为当代企业主,除应具备一定的商业眼光外,对于公司的现代化运营、管理理念也是不可或缺的,其中亦包括要有一定的法律意识;其应清晰认识到我们国家的改革开放初期阶段已经结束,社会主义市场经济体制下的合法合规性容不得丝毫侥幸与投机。

 

记者:你们为什么会关注到财富传承管理这个话题?

何欢(兰台律师事务所婚姻与家族财富传承团队合伙人):目前面临财富传承问题的主力军,是改革开放之后第一批下海创业的人。他们大部分是50、60年代出生的积累的大量财富的人,并且现在的年龄在60岁左右。随着自己的老去,他们最容易想到的问题就是财富接班,这是现实情况的迫切性。

 

记者:目前有哪些财富传承管理工具可以使用?

何欢:按照目前海外发达国家来说,他们的财富传承主要工具是保险和信托。他们是目前在全球市场上财富传承的两大工具。

 

首先是信托。所谓信托,就是委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理和处分的行为。

 

另一个就是大额人寿保险。它是全球范围内家族传承保障、债务隔离的最有效工具。因为它可以有效隔离风险,未来即便企业面临很大的风险,至少家人的生活能被保护到。

 

除了隔离风险,大额人寿保险还能做到有效精准传承。从而避免出现,因为财富继承,一家人开始你争我抢。但是此类大额人寿保险,不能盲目购买,需要在律师等专业人员的统筹规划设计下进行保险产品设计,避免出现“保而不保”。

 

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