探路互联网银行

经济 贺斌
互联网银行的理想模式是通过互联网形式实现开户,左手吸收海量低成本负债,打造一个轻资产、海量客户的银


制图|叶雪明


探路互联网银行

《中国新闻周刊》记者/贺斌

“对于80%的长尾客户而言,当前的金融服务还存在着许多空白点和痛点。” 作为中国首批试点的第一家民营银行,同时也是中国首个互联网银行的微众银行行长李南青在接受《中国新闻周刊》采访时显得很乐观。

近几年,互联网金融的草莽发展,某种程度上给刚刚试水的民营资本银行带来一定的冲击。作为民营银行中带有“互联网基因”的微众银行来说,“影响不大”。

日前,深圳前海微众银行(简称“微众银行”)发布最新运营数据,截至2016年10月初,其拳头产品“微粒贷”累计发放了超1500万笔贷款,总金额超1200亿元,最高贷款日规模超10亿元,最高日贷款超11万笔。同时,“微粒贷”主动授信客户数超5000万人,覆盖了全国549个城市,31个省、市、自治区。

就在5个月前,“微粒贷”上线一周年时发布的运营数据显示,一年累计发放贷款400亿元,短短数月,“微粒贷”发放贷款金额便已翻了3倍。

注重差异化

2014年7月24日,深圳市腾讯网域计算机网络有限公司、深圳市百业源投资有限公司、深圳市立业集团有限公司发起人资格获银监会批准,正式开始筹建深圳前海微众银行,筹建期为6个月。

作为民营银行和互联网银行的探路者,找准市场切入点显得尤为重要。“刚刚起步时,要想有所收获,就必须坚持差异化、特色化。”李南青介绍说,为此,微众银行的筹备方开展了市场调研和反复讨论,确定了主动选择服务大众客户和微小企业,致力于满足80%的长尾金融需求的市场定位相适应的商业模式,“我们认为这是一个前景巨大的市场机会。”

作为第一家民营银行,微众银行的创新不光体现在资本的民营属性上,更是依托大股东腾讯的技术储备和优势,探索“互联网+金融”的业务模式——它并没有如传统银行一般,在若干个街道上设立营业网点,刚开始的时候只是在深圳市南山区的田厦金牛广场A座租下两层楼,作为员工的办公室——无网点、轻资产,让微众银行成为了一家真正意义上的互联网银行。

对于这一定位,在银行筹建期,微众银行的股东们就曾经反复讨论,最终达成了共识:微众银行应该是个开放的,多方共赢的,有鲜明特色的金融生态圈;做轻资本、轻资产,轻人力和新技术、高延展性的连接平台;聚焦在自己擅长做的事情上,做金融市场的“补充者”。

“可以说,我们就具备了开拓崭新银行服务型态的动力和条件,也许更重要的是——基因,定位于做一家不依靠物理网点的互联网银行。”李南青说,“有了这个前提之后,我们在成本和效