招商银行，因一员工被终身禁业引发关注。
7月10日，国家金融监督管理总局上海监管局披露的行政处罚信息公开表显示，因提供隐瞒重要事实的资料、员工行为管理不到位，招商银行股份有限公司信用卡中心日前被罚款合计80万元；时任招商银行信用卡中心电子商务项目组网上商城业务部客户经理赵晶远被终身禁业。
值得注意的是，这是近年来招商银行少见的收到关于员工终身禁业的罚单，过去一年内其员工层面的监管处罚多以警告、罚款为主。
事实上，进入7月以来已经有接连11名银行员工被终身禁业。据中国新闻周刊不完全统计，2024年开年至今，禁止从事相关职业/工作的银行员工为168名，其中被终身禁业的银行员工为88名，他们阶段性甚至永久失去了在银行业继续工作的资格。
这些银行人为何会被终身禁业？严监管趋势又将如何影响行业发展？
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为何被终身禁业？
终身禁业的处罚规定，有据可依。上海市协力（贵阳）律师事务所高级合伙人刘伟明律师对中国新闻周刊解读，在金融监管部门关于银行从业人员的行政责任体系中，“禁止从事银行业工作”是一种责任性质最为严重的处罚类型，对银行从业人员职业或就业的影响非常大。
《中华人民共和国行政处罚法》（2021年修订）第九条规定的行政处罚类型中就包括了“限制从业”；《中国银保监会行政处罚办法》（中国银保监会令2020年第8号）第三条第十一项也明确规定了“禁止从事银行业工作”这一行政处罚类型。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对中国新闻周刊表示，近年来，国内积极提升监管质效，少数严重金融违法违规行为得以被发现；同时，监管部门加快补齐监管短板制度，顺应市场呼声，加快提升违法违规成本，对金融行业违法违规行为形成强有力威慑作用。
中国新闻周刊梳理公开罚单，银行人被禁业的原因包括但不限于：违规发放贷款、贷款“三查”不尽职、违规变相超权限发放贷款；对员工管理不到位、对员工行为严重违反审慎经营规则负有责任、对职务侵占资金事项负有责任；代客操作以及诈骗客户财产；薪酬管理不规范行为等。
其中，信贷相关业务是触发禁业的关键环节。中国新闻周刊不完全统计，从2023年3月至今，521件银行从业人员相关禁业罚单中，与贷款业务相关的达到306件；275件终身禁业罚单中，与贷款业务相关的达到166件。
素喜智研高级研究员苏筱芮告诉中国新闻周刊，对员工的禁业处罚，通常伴随着业务违规等线索。贷款业务作为银行禁业的案发“重灾区”，员工的违法违规行为不仅触犯相关规定，还会造成银行不良贷款的产生，甚至导致利润减损。
刘伟明介绍，实务中，“禁止从事银行业工作”主要适用于银行从业人员严重违反审慎经营规则，不少被“禁止从事银行业工作”的银行从业人员已经涉嫌刑事犯罪或者已经被刑事惩罚。
比如7月5日，国家金融监管总局官网显示，天津监管局连开三张罚单，时任中国农业银行天津南开支行个人金融部客户经理张恪、时任中国建设银行天津宁河支行客户经理武威、时任中国建设银行天津中山门支行客户经理李忠志3人被终身禁业。
他们分别因违法放贷罪、诈骗罪、侵犯公民个人信息罪被刑拘，且均已被判刑。
其中，2012年12月至2014年1月间，张恪在办理分期购车贷款业务中，违反相关规定、未尽职责，截至立案造成银行直接损失75万余元；
2017年11月至12月间，武威以办理贷款帮其完成单位任务和交住房公积金等为由，骗取多名受害者资金共计69万余元；
2015年12月至2016年5月，李忠志利用银行职员身份便利，非法查询获取公民个人信息并出售给他人获利，非法获利24950元。
监管持续趋严
在2020年及之前，银行从业人员被终身禁业处罚的情况并不常见。但如今，终身禁业的处罚已趋于常态化。
以被终身禁业的赵晶远为例，其曾任招商银行信用卡中心电子商务项目组网上商城业务部客户经理，公开资料未能查到其违法犯罪的相关刑事案由。对此中国新闻周刊向招商银行信用卡中心求证，招行方面表示为保护个人隐私不便透露具体细节。
另外，对于此次被罚款80万元，招商银行信用卡中心回应中国新闻周刊称，此次处罚是基于监管进行日常工作材料调阅时，招商银行信用卡中心首次提报的个别营销人员信息不完整导致，后续及时进行了补充。对此，该中心已按照监管要求完成整改，并严肃问责。
与纪律处分、警告、罚款、取消任职资格等相比，终身禁业无疑更为严厉。苏筱芮指出，终身禁业措施体现出行业监管“有法必依、违法必究”的精神，银行业从业人员需引以为戒，时刻牢记从业规范。
责任追究方面，在监管坚持落实“双线”问责的要求下，对业务条线和分支机构实行双线问责，在问责直接责任人的同时，也要对管理不尽职、履职不到位的管理人员进行问责。
比如7月9日国家金融监督管理总局黔东南监管分局发布的一则行政处罚信息显示，因严重违反内部控制、信贷管理审慎经营规则导致发生涉刑案件，贵州从江农村商业银行股份有限公司被罚25万元；与此同时，作为相关负责人，时任该行董事长的韦汝泉被禁止终身从事银行业工作。
尤其在2017年第五次全国金融工作会议之后，金融处罚严格执行“双罚”制度，即机构与责任人同时受罚，这也在很大程度上提升了对责任人的处罚力度。
在刘伟明看来，“双罚”制大范围适用对银行从业人员的影响尤其大。根据相关监管规定，对于银行从业人员的处罚，不仅影响其内部职务晋升和绩效薪酬，甚至随着金融监管部门行政执法与刑事司法衔接机制的不断完善和落实，相关违法违规银行从业人员承担刑事责任风险的压力也进一步加大。
“从中长期发展看，严厉监管处罚，有助于提升金融从业者敬畏之心，提升金融机构规范经营、加强风险防范意识，倒逼机构加快完善内部治理。”周茂华说道。
参考资料
《农行、建行三名员工被终身禁业！涉诈骗他人钱财、非法出售个人信息、违法放贷》，2024-07-08，新浪金融研究院
